proposal pendirian BMT

BAB 1

PENDAHULUAN

Latar Belakang

 Dalam perkembangan di Indonesia, ada keprihatinan yang mendalam terhadap banyaknya masyarakat miskin yang terjerat oleh rentenir dan juga dalam rangka usaha memberikan alternatif bagi mereka yang ingin mengembangkan usahanya, namun tidak dapat berhubungan secara langsung dengan perbankan Islam, dikarenakan usahanya tergolong kecil dan mikro. Pedagang kecil, salah satu bagian dari masyarakat golongan ekonomi lemah yang cukup untuk mengembangkan usaha. Hal ini tidak lain karena keberadaan BMT lebih berorientasi kepada pasar bukan pada produk.

BMT menerapkan sistem bagi hasil bagi para nasabahnya bukan dengan bunga. Bagi pedagang kecil, masalah keterbatasan modal dirasakan sebagai salah satu kendala utama yang selalu dikeluhkan. Para pedagang kecil membutuhkan sumber pembiayaan yang mudah dan cepat serta murah. Mudah dan cepat berarti tanpa persyaratan surat- surat yang menyulitkan, dan cepat diambil bila diperlukan, serta jumlah dan pelaksanaan yang fleksibel. 

Baitul Mal wa’ Tamwil (BMT) yang sebenarnya dalam konsepsi Islam merupakan alternatif  kelembagaan keuangan syari’ah yang memiliki dimensi sosial dan produktif dalam skala nasional bahkan global, di mana perekonomian umat terpusat pada fungsi kelembagaan ini yang mengarah pada hidupnya fungsi-fungsi kelembagaan ekonomi lainnya. BMT melakukan fungsi lembaga keuangan, yaitu melakukan kegiatan penghimpunan dana masyarakat, penyaluran dana kepada masyarakat, dan memberikan jasa-jasa lainnya.

Hingga saat ini BMT belum memiliki payung hukum. BMT menggunakan pengaturan yang beragam, menimbulkan masalah hukum, antara lain adanya ketidakpastian hukum, berkaitan dengan bentuk hukum, proses pendirian, pengesahan, pembinaan dan pengawasan BMT. Hal ini berbeda dengan Bank Syari’ah yang telah memiliki payung hukum yaitu Undang-undang  No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan dan UU No. 21 Tahun 2008 tentang perbankan Syari’ah yang menetapkan antara lain bentuk hukum, pendirian, kepemilikan, kegiatan, pembinaan, pengawasan dan operasional perbankan syari’ah.

Tujuan

Tujuan pendirian BMT Fanazumi , antara lain:

1.      Meningkatkan program pemberdayaan ekonomi, khususnya di kalangan usaha mikro, kecil, dan menengah, dan koperasi melalui sistem syariah.

2.      Mendorong kehidupan ekonomi syariah dalam kegiatan usaha mikro, kecil dan menengah khususnya ekonomi indonesia pada umumnya.

3.      Meningkatkan peran serta anggota masyarakat dalam kegiatan Koperasi Jasa Keuangan Kegiatan Syariah.

4.      Mewujudkan kehidupan keluarga dan masyarakat di sekitar BMT yang damai dan sejahtera.

Fungsi

1.       Sebagai Tempat Harta

Selain sebagai tempat menabung atau tempat penyimpanan uanh, BMT juga menerima titipan dana zakat, infaq, shadaqah, serta mengoptimalisasikan distribusinya sesuai dengan peraturan dan amanahnya.

2.       Sebagai Tempat Pengembangan Harta

Dalam rangka penyaluran dana, disini BMT melakukan kegiatan pengembangan usaha-usaha produktif dan investasi dalam meningkatkan kualitas ekonomi pengusaha mikro dan kecil terutama dengan mendorong kegiatan menabung dan menunjang pembiayaan kegiatan ekonominya.

BAB II

Keterangan Perusahaan

A.    Data Perusahaan

Nama Perusahaan        : BMT Fanazumi

Tagline                        : Menebar berkah mengemban amanah

Bentuk Perusahaan     : Baitul Maal Wa’ Tamwil

Bidang Usaha             : Keuangan Syariah

Lokasi Perusahaan      : JL. Kusuma Bangsa no 3 Rt 02/05 Panjang Wetan, Pekalongan.

B.     Visi dan Misi

VISI:

Dapat memberikan rasa aman serta mewujudkan kesejahteraan dan keselamatan dengan mengembangkan lembaga usaha BMT Fanazumi yang berkualitas, amanah, transparan dengan berlandaskan syar’i.

MISI:

1.      Menjadi tempat bagi anggota untuk berinvestasi secara aman, nyaman serta sesuai syariah

2.      Mengelola dana pinjaman dengan sistem pemutaran dana

3.      Mengembangkan perekonomian bagi umat muslim, khususnya yang berada di Indonesia.

4.      Meningkatkan perekonomian syariah dalam bidang usaha

5.      Membudayakan bermuamalah secara syariah (berakhlak, jujur, amanah, dan adil )

     

C.    Usaha BMT Fanazumi

Untuk mencapai visi, misi serta tujuan BMT, maka BMT melakukan usaha-usaha sebagai berikut:

1.      Mengembangkan kegiatan simpan pinjam dengan prinsip bagi hasil.

2.      Mengembangkan lembaga dan bisnis kelompok usaha Muamalah.

3.      Mengembangkan jaringan kerja dan jaringan bisnis BMT dan sektor riil mitranya sehingga mampu mendongkrak kekuatan ekonomi bangsa Indonesia.

D.    Prinsip Operasional BMT Fanazumi

PERTUMBUHAN

1.      Tumbuh dari komunitas masyarakat sendiri dengan dukungan tokoh-tokoh Masyarakat sekitar, tokoh-tokoh  intelektual, orang-orang berada (aghina).

2.      Modal awal (antara Rp. 20.000.000 – Rp. 30.000.000) dikumpulkan dari para pendiri dan dalam bentuk Simpanan Pokok dan Simpanan Pokok Khusus.

3.      Jumlah pendiri minimum 20, idealnya paling banyak 30 orang.

4.      Landasan sebaran keanggotaan yang kuat, sehingga BMT “Fanazumi” tidak dikuasai oleh perseorangan dalam jangka panjang.

5.      BMT “Fanazumi” adalah lembaga bisnis, membuat keuntungan (profit oriented), tetapi juga memiliki komitmen yang kuat untuk membela kaum yang  lemah dalam hal penanggulangan kemiskinan, oleh karena itu BMT “Fanazumi” juga mengelola dana Maal.

PROFESIONALITAS

1.      Manajemen yang profesional, bekerja penuh waktu, pendidikan S-1 minimal D-3, mendapat pelatihan manajemen BMT oleh PINBUK (Pusat Inkubasi  Bisnis Usaha Kecil) selama 2 minggu efektif, memiliki komitmen kerja penuh waktu, penuh hati dan perasaannya untuk mengembangkan bisnis dan lembaga BMT “Fanazumi”.

2.      Mengembangkan budaya proaktif (menjemput bola) dalam mengembangkan bisnis, dan aktif membaur di masyarakat.

3.      Mengelola BMT “Fanazumi” secara profesional dengan landasan sifat-sifat mulia yang meneladani Rosulullah SAW : Siddiq, Tabligh, Amanah, Fathonah, Istiqomah dan Sabar (STAFIS).

4.      Bekerja berdasarkan sistem dan prosedur yang baik, benar dan berstandar : SOP yang memadai, serta sistem akuntansi yang memadai dan akuntabel.

5.      Manajemen mampu melaksanakan fungsi pengawasan yang efektif.

6.      Mengedepankan akuntabilitas, dan transparansi dalam pelaporan.

7.      Berusaha secara terus menerus memperbaiki pelayanan kepada pelanggan menuju konsep Quantum Servis Excellence© (Loncatan pelayanan prima)/QSE©.

8.      Bersedia mengikat kerjasama dengan pihak luar yang kompeten, misalnya dengan PINBUK untuk menerima jasa manajemen & teknologi informasi (termasuk on-line system) dan bersedia membayarnya secara cicilan.

PRINSIP ISLAMIYAH

1.      Menerapkan cit-cita dan nilai-nilai Isalam (salaam : keselamatan berkeadilan, kedamaian dan kesejahteraan) dalam kehidupan ekonomi masyarakat banyak.

2.      Akad yang jelas.

3.      Rumusan penghargaan dan sanksi yang jelas dan penerapannya juga tegas/lugas.

4.      Keberpihakan kepada yang lemah

5.      Program Pengajian/penguatan Ruhiyah yang teratur dan berkala secara berkelanjutan sebagai bagian dari program tazkiah.

Cara kerja BMT “Fanazumi” dapat dijelaskan sebagai berikut :

1.      BMT “Fanazumi” adalah lembaga keuangan mikro  syariah dalam melakukan fungsinya sebagai lembagai keuangan yang profit oriented, maka HARUS dapat memberikan keuntungan kepada semua pihak yang terlibat di dalamnya, yaitu Para Pendiri (komisaris BMT), Anggota Penyimpan dan Anggota Peminjam.

2.      Pengurus/pengelola BMT adalah tenaga profesional yang oleh karenanya mereka akan dibayar sesuai dengan kontrak kerja, jadi statusnya sebagai pegawai BMT. Jika tidak ada ketentuan lain yang disepakati, maka seluruh pengelola/pengurus hanya menerima gaji sebagai karyawan dengan segala hak dan kewajibannya yang melekat.

3.       BMT “Fanazumi” akan mendapatkan masukan keuangan dari 3 (tiga) sumber dana, yaitu

a.      Dana dari Pendiri/pemrakarsa (merupakan modal awal) yang disetorkan pada saat sebelum BMT didirikan.

b.      Dana dari Anggota Penyimpan yang disetorkan sebagai dana simpanan/tabungan.

c.       Dana dari Anggota Peminjam, yang merupakan dana “Bagi hasil” dari keuntungan usaha Anggota Peminjam.

4.      BMT “Fanazumi” akan memenuhi kewajiban pembayarannya kepada 3 (tiga) pihak yaitu :

a.      Pembayaran SHU (Sisa Hasil Usaha) kepada setiap Anggota Pendiri/Pemrakarsa yang dibayarkan setiap awal tahun berikutnya (maksimal  2 bulan setelah tutup buku tahun berjalan).

b.      Pembayaran Bagi Hasil kepada para Anggota Peminjam, dibayarkan setiap bulan.

c.       Pembayaran pinjaman kepada Anggota Peminjam sesuai dengan permohonan pinjaman Anggota dengan mempertimbangan aspek-aspek lain yang berkaitan dengan kelayakan usaha.

5.      Dengan demikian titik kritis dari mekanisme kerja BMT “Fanazumi” ini terletak pada bagaimana menarik sebanyak mungkin ANGGOTA PENYIMPAN dan sebanyak mungkin memberikan dana pinjaman kepada ANGGOTA PEMINJAM (dalam hal ini adalah usaha mikro dan kecil di sekitar Limus Pratama Regency,dsk).

BAB III

Aspek Organisasi dan Manajemen

A.    Struktur Organisasi

Rapat Anggota Tahunan (RAT)

KETUA Zuhdi Ridwan

Pembinaan Anggota Ismi

Pembiayaan Famel

Pembukuan Naili

Penggalang Dana Ridwan

INSTANSI TERKAIT

PINBUK/ ABSINDO

BENDAHARA Familia Diah H.

SEKRETARIS Naili Syarifah

MANAGER Resmiyanti

 

A.    Tugas Pokok Pengurus

1.      Ketua :

·         Memimpin Rapat Anggota dan Rapat Pengurus

·         Memimpin Rapat bulanan Pengurus dengan Manajemen, Menilai Kinerja Bulanan dan kesehatan BMT.

·         Memberikan pembinaan kepada pengelola.

·         Ikut menandatangani surat-surat berharga serta surat-surat lain yang berkaitan dengan penyelenggaraan keuangan BMT.

·         Menjalankan tugas-tugas yang diamanahkan oleh anggota BMT sebagaimana tertuang dalam AD/ART BMT, khususnya mengenai pencapaian tujuan.

2.      Sekretaris :

·         Bertanggung jawab atas pemberitahuan kepada anggota sebelum rapat diadakan sesuai dengan ketentuan AD/ART.

·         Membuat serta memelihara berita acara yang asli dan lengkap dari rapat-rapat anggota dan pengurus.

·         Menjalankan tugas-tugas yang sesuai dengan AD / ART.

·         Memberikan catatan-catatan keuangan BMT hasil laporan dari pengelolaan

·         Memverifikasikan dan memberikan saran kepada ketua tentag berbagai situasi dan perkembangan BMT.

3.      Bendahara :

·         Bersama Manajer operasional memegang rekening bersama di Bank terdekat.

·         Bertanggung jawab mengarahkan, memonitor, dan mengevaluasi pengelolaan dana oleh pengelola.

4.      Manajer :

·         Memimpin operasional BMT sesuai dengan tujuan dan kebijakan umum yang direncanakan oleh pengurus.

·         Memimpin dan mengarahkan kegiatan yang dilakukan oleh stafnya

·         Membuat rencana kerja tahunan, bulanan, dan mingguan, yang meliputi:

Ø  Rencana Pemasaran

Ø  Rencana Pembiayaan

Ø  Rencana biaya operasi

Ø  Rencana keuangan

Ø  Laporan Penilaian Kesehatan BMT

·         Membuat laporan bulanan, tahunan, penilaian kesehatan BMT serta mendiskusikan dengan pengurus, berupa:

Ø  Laporan pembiayaan baru

Ø  Laporan perkembangan pembiayaan

Ø  Laporan keuangan, neraca, dan laba rugi

Ø  Laporan kesehatan BMT

·         Membina usaha anggota BMT, baik perorangan maupun kelompok.

5.      Bagian Pembiayaan

·         Melakukan pelayanan dan pembinaan kepada peminjam

·         Menyusun rencana pembiayaan

·         Menerima berkas pengajuan pembiayaan

·         Melakukan analisis pembiayaan

·         Menerima berkas-berkas pembiayaan hasil-hasil analisis kepada komisi.

6.       pembiayaan

·         Melakukan administrasi pembiayaan

·         Melakukan pembinaan anggota pembiayaan agar tidak macet

·         Membuat laporan perkembangan pembiayaan

7.      Bagian Penggalangan Dana

·         Melakukan kegiatan penggalangan tabungan anggota/masyarakat

·         Menyusun rencana penggalangan tabungan

·         Merencanakan pengembangan produk-produktabungan

·         Melakukan analisis data tabungan

·         Melakukan pembinaan anggota penabung

·         Membuat laporan perkembangan tabungan

·         Mendiskusikan strategi penggalangan dana bersama manajer dan pengurus

8.        Bagian Pembinaan Anggota

·         Memberikan pembinaan kepada anggota mengenai Administrasi dan kualitas usaha anggota serta Pengembangan skala usaha anggota

·         Sebagai motivator usaha anggota

·         Membina sumberdaya Manusia anggota.

9.      Anggota :

·         Menjalankan tugas-tugas yang sesuai dengan AD / ART.

·         Membantu Ketua, sekretaris, dan bendahara dalam menjalankan tugasnya.

BAB IV

ASPEK PRODUK

A.    Produk Simpanan

1.      Simpanan Mudharabah (SIMUDAH)

Simpanan Mudharabah merupakan simpanan dengan penyetoran dan penarikannya dapat dilakukan setiap saat. Setoran minimal awal adalah Rp20.000

2.      Simpanan Mudharabah Berjangka (SIMUJANG)

Merupakan simpanan yang di beri jangka waktu berkisar 3 bulan/ 6 bulan/ 12 bulan dengan simpanan awal minimal Rp 500.000

3.      Simpanan Haji (SIHAJI)

Merupakan simpanan yang digunakan untuk persiapan/rencana menunaikan ibadah haji, dapat diambil pada saat akan membayar Ongkos Naik Haji (ONH). Setoran awal adalah Rp 200.000,-

4.      Simpanan Umrah (SIMURAH)          

Simpanan ini asumsikan untuk persiapan/rencana menunaikan ibadahumrah, dengan simpanan awal minimal adalah Rp 150.000;

5.      Simpanan Qurban (SIURBAN)

Simpanan untuk persiapan/merencana pelaksanaan ibadah qurban, dengan simpanan awal minimal Rp 15.000;

6.      Simpanan Idul Fitri (SIFITRI)

Simpanan yang dipersiapkan untuk merayakan idul fitri secara cermat dan terencana. Setoran Rp. 5.000/minggu.

7.      Simpanan Pendidikan (SIDIK)

Simpanan yang dipersiapkan untuk membiayai pendidikan dimasa depan, simpanan ini diperuntukan untuk anak mulai umur 0 tahun-dewasa.

Diambil setiap akan memasuki sekolah maupun sesuai perjanjian.

B.     Produk Pembiayaan

1.      Mudharabah

Kami memberikan pembiayaan untuk modal usaha kepada nasabah. Bagi hasil ditentukan berdasarkan kesepakatan bersama.

2.      Murabahah

Dalam produk ini kami menyediakan barang-barang kebutuhan untuk keperluan nasabah. Bagi hasil ini ditentukan berdasarkan kesepakatan bersama.

3.      Musyarakah

Produk ini akan menyalurkan penambahan modal usaha untuk para nasabah.Pengembalian modalnya dengan cara diangsur atau tangguh. Bagi hasil ditentukan berdasarkan kesepakatan bersama.

4.      Ijarah

Dalam produk ini kami menyadiakan barang-barang modal kerja, alat-alat produksi, dan jasa untuk disewakan kepada para nasabah.

C.     Cara Mengajukan Syarat Pembiayaan

1.      Peminjam harus mempunyai pekerjaan dan/atau pendapatan yang tetap.

2.      Jujur,amanah dan, bertanggung jawab.

3.      Membuka rekening simpanan

4.      Mengisi pendaftaran formulir pembiayaan

5.      Foto copy KK dan KTP yang masih berlaku.

6.      Fotocopy jaminan (BPKB, Sertifikat, dll)

BAB V

ASPEK PEMASARAN

A.     Produk Yang Akan DiPasarkan

1.      Produk perhimpunan Unit Baitut Tamwil terdiri dari: Simpanan Mudharabah (SIMBAH), Simpanan Haji (SIJI), Simpanan Umroh (SIROH), Simpanan Qurban (SIBAN), dan Simpanan Mudharabah Berjangka (SIMUKA).

2.       Unit Baitul Maal memberikan pelayanan dalam menerima dan menyalurkan Zakat, Infak, Shadaqah, dan Waqaf (ZISWa).

3.      Produk penyaluran Unit Baitut Tamwil terdiri dari: Musyarakah, Mudharabah, Murabahah, dan Jasa Al-Qardh (Mu’minizzi)

B.      Kondisi Para Pesaing

Pesaing, sampai saat ini dalam radius lokasi tersebut belum ada lembaga sejenis, kecuali Lembaga Keuangan Syariah dalam bentuk Bank Umum Syariah dan BPRS yang sasaran untuk pengusaha menengah dan besar.

C.     Pasar Efektif yang Dapat Di Kuasai

Wilayah yang dilayani adalah wilayah sekitarnya yang terdapat beberapa pasar. Segmen pasar yang dilayani saat ini adalah usaha mikro dan kecil yang kebanyakan mereka juga berprofesi sebagai pedagang, karyawan dan mahasiswa. Segmen pasar yang akan dikembangkan adalah usaha menengah dan koperasi.

D.    Strategi Promosi

BMT Fanazumi berkomitmen untuk melayani umat memberikan pelayanan yang proses cepat, mudah dan professional, jaminan keamanan dan produk yang sesuai syari’ah, fleksibel, dan menguntungkan.

Promosi dilakukan melalui selebaran, buletin, majalah, papan nama dan Pamflet. Juga langsung ke masyarakat diPasar, Kampus dan pihak-pihak yang terkait.

BAB VI

Aspek Keuangan

A.    Proyeksi Permodalan BMT

Modal terdiri dari Simpanan Pokok, simpanan pokok khusus (penyertaan) dan simpanan wajib, senilai: Rp 175.000.000;

Komposisi modal

1.      BMI                                                                                              15% (   26.250.000 )

2.      PINBUK                                                                                       10% (   17.500.000 )

3.      BMTExisting/Masyarakat                                                             75% ( 131.250.000 )

B.     Rincian Penggunaan Modal

1.      INVESTASI BMI di BMT

Keterangan                                                                                            Jumlah

Stimulan Honor Tenaga Pendamping                                                      Rp   2.500.000

Akomodasi Pelatihan Pengurus & Pengelola                                          Rp   2.000.000

Hardware Komputer                                                                               Rp 13.700.000

1 Counter                                                                                                 Rp   6.000.000

Warkat/Perangkat adm., leaflet, banner                                                  Rp   2.050.000

Total                                                                                                        Rp 26.250.000

2.      MODALPENYERTAAN PINBUK

Keterangan                                                                                            Jumlah

SOM dan SOP                                                                                        Rp   4.200.000

Software Komputer                                                                                 Rp   4.140.000

Fasilitator/trainer Pelatihan Pengurus                                                      Rp   3.000.000

Fasilitator/trainer Pelatihan Pelaksana & Pendamping                            Rp   6.160.000

Total                                                                                                        Rp 17.500.000

3.      MODAL PENYERTAAN BMT EXISTING/MASYARAKAT

Keterangan                                                                                            Jumlah

Legalitas                                                                                                  Rp 2.500.000

Telp/Fax                                                                                                   Rp 2.950.000

8 Meja dan 8 kursi                                                                                   Rp 5.000.000

Sewa Kantor 2 Tahun                                                                              Rp 12.000.000

Gaji SDM Pengelola 8org x 3bln

o   Ketua                                                                    Rp   4.680.000

o   Sekretaris                                                              Rp   4.230.000

o   Bendahara                                                             Rp   3.750.000

o   Manajer                                                                 Rp   3.300.000

o   Bag. Pembiayaan                                                  Rp   2.850.000

o   Bag. Administrasi                                                 Rp   2.400.000

o   Bag. Pengelolaan dana                                          Rp   1.950.000

o   Bag. Pembinaan Anggota                                     Rp   1.500. 000

                             Rp 24.660.000

Modal Cash                                                                                             Rp 84.140.000

Total                                                                                                        Rp 131.250.000;

4.       TOTAL

Keterangan                                                                                Jumlah

Investasi BMI di BMT                                                                Rp   26.250.000

Modal Penyertaan PINBUK                                                       Rp   17.500.000

Modal Penyertaan BMT/Masyarakat                                          Rp 131.250.000

Total Modal                                                                                Rp 175.000.000

C.    Simulasi Potensi Pendapatan BMT

Aktivitas                     Volume                       Ujroh              Margin           Keuntungan BMT

Pengendapan Dana     7.000.000.000             1%                                           Rp 70.000.000

MukminIZI                 4.000                           1.750                                       Rp   7.000.000

Pembiayaan                 7.000.000.000                                     16%                 Rp   1.120.000.000

Total                                                                                                               Rp   1.197.000.000